Kate's Blog

( 2009/07/16 Yahoo!奇摩理財特約作家 歐陽姚 )

 如果持卡人都準時繳款，銀行賺什麼？

 業者露出莫測高深的笑容，小聲告訴我

「高達七成的持卡人，每個月只繳交最低應繳金額」，

這個答案讓我嚇出一身冷汗，顯然這已經成為社會問題。

台大財金系教授沈中華詮釋美國經濟期刊報導，將信用卡使用者分成三類：

「只刷卡，不借貸的使用者」、「不刷卡，只借貸的使用者」，以及

「刷卡，卻不小心借貸的人」。

第一類刷卡人，完全不會動用到循環利息，自我要求嚴謹，絕不拖欠，銀行無利可圖。

第二類刷卡人的辦卡目的是為了借貸，是靠信用卡救急或周轉的高負債者，

           他們通常長期缺錢，因此對利率相當敏感，一旦利率有差異，就立刻剪卡或換卡。

           但這類刻意借款人，債信一般都不好，也不是銀行歡迎的客戶。

第三類刷卡人，最初是以方便支付為目的辦卡，在刷卡購物之初並不打算動用

           循環信用額度，所以不會認真比較各家信用卡利率的差異，

           因此對於信用卡利率並不敏感，但最後卻經常陷入「不知不覺」的負債漩渦中。

銀行業者為了要迎合第三類刷卡人，因此拼命祭出免年費、紅利積點等小惠，

鼓勵他們刷卡；重要的是只要有這類刷卡人，循環利息就永遠不可能降低。

看完了學者的分析，網友們不妨評估一下自己是屬於哪類消費者。

我想很多人都會落到第三類。

對於這類刷卡人最好的建議是自行剪卡寄回，完全以現金支應，比較安全。

雖然目前卡奴們還不出欠款，可以透過協商機制，或由法院判決償還金額；

但也不要忽略了，如此一來，會導致信用破產，未來需要貸款，申請信用卡，

甚至與金融業往來，都會被列為拒絕往來戶。

信用卡是一項非常弔詭的商品，刷卡前客戶是老大，業者會想盡辦法鼓勵你辦卡，

或給予各種刷卡優惠；

但只要刷了卡，情勢馬上大翻轉，便成銀行業者是老大，一切他說了算。

網友是希望自己當老大，還是被業者牽著鼻子走，可要好好想一想嘍！

http://tw.money.yahoo.com/special_article/adbf/d_a_090716_42_1l6ip